现在正是一年中栽种玉米的时节。最近大雨刚过，江苏新沂时集镇凤云村的高杰就忙着到地里去抢种玉米，这些地是高杰2010年承包下来的，每年种植的小麦和玉米能为他带来17万元左右的收入。此外，高杰还在时集商业街经营着一家儿童用品商店，每年的收入近10万元。

　　就在4年前，高杰还只在时集街上经营着租来的铺面，做着小生意。由于经营状况不错，高杰从新沂农商行获得第一笔3万元的经营性贷款，慢慢地生意越做越大，他承包了村里的85亩地。生意两头做，资金越发紧张。这时新沂农商行提出可以用承包来的土地作为质押，提供20万元贷款额度。有了这笔资金，高杰的生意再上台阶。2012年，高杰在商业街盖了400多平方米的自家楼房，扩大经营规模。

　　这时经营所需的资金就更多了。原有的土地已经质押，再追加贷款还能拿什么做抵押？新沂农商行再度创新，以其经营的自建房屋做抵押，发放住房抵押贷款30万元。“有了这笔钱，地里和店面的生意都能周转开了，现在光店里的存货就达到30万元左右。”高杰说。

　　长期以来，农村大量资产无法用于向银行抵押融资，导致农民普遍缺乏经营性资金。江苏涉农银行业金融机构近年尝试开展集体林地承包经营权、土地承包经营权、农房（宅基地）使用权、农村集体建设用地使用权和海域使用权抵押贷款业务，有效激活了农村“沉睡”的土地资源，为“三农”发展提供了源头活水。截至今年4月末，全省涉农银行业金融机构累计办理“五权”抵质押贷款15364笔，金额达到64.34亿元。

　　农村资产确权难、流转难，银行如何有效控制贷款风险？以农房（宅基地）使用权抵押贷款为例，涉农金融机构要求贷款申请人持有集体土地使用权证（宅基地证）和房屋所有权证，以及所在地村民代表出具的“同意办理意见”，签署房产抵押承诺。办理贷款时，由房管局出具评估单、登记抵押证等，确保未来房产的流转、处置。

　　“如今用于经营性的土地便于流转，原来的承包人经营不善后可以流转给其他人继续经营。但农房还难以流转，产生不良贷款后，银行无法处置抵押资产。”新沂农商行副行长陈岩说，“希望政府相关部门建立一个农村产权交易中心，以后银行就能在这个平台上公开处置抵押房产，这会大大盘活农村资产。”2012年，东海县成立了全国首家县级农村产权交易所，目前江苏省其他地区也在尝试建立类似的产权交易平台。

　　此外，新沂市政府为银行贷款建立起风险补偿机制，按照1∶7的比例，安排一定的财政资金设立农村“一权一房”抵质押贷款风险基金，同时按照贷款金额的1%给予奖励，支持银行加大金融支农力度。