经济日报记者　张 忱

　　阅读提示

　　近日，《经济日报》记者赴河南、湖南、四川、重庆、青海等5省市调研金融支持精准扶贫情况。在采访中发现，各地的人民银行分支行等部门因地制宜进行了大力探索，综合运用各类相关政策工具，鼓励和引导各类金融机构加大对贫困群众的金融支持。

　　资金跟着贫困户走

　　什么是金融支持精准扶贫？首先对象要准，金融支持的对象主要指有生产经营能力，需要贷款的贫困户，而丧失劳动能力的贫困人口，则需要社保政策兜底；其次，也是最为关键的，金融机构的资金使用、贷款投向要精，不仅要有“真金白银”的支持，而且要投向真正能帮助贫困户持续增收的项目。

　　“以前种植面积小，只有五六个大棚，还是竹架棚，遇到下雨下雪就害怕，2008年一场大雪，把大棚全部压倒了。”在自己家的大棚前，河南省沈丘县付井镇郭岗村的农户周前进对记者说。

　　周前进种植蔬菜已经十多年，是村里的行家，他的菜一直不愁销。但过去由于规模小，家里只有2亩地，抗灾能力差，种菜的收入有限，平均每年纯收入只有2000多元。“现在有了银行的贷款，我们家的竹架蔬菜大棚全部换成了钢架大棚，即使刮风下雪，也不用愁。”

　　有了资金，周前进逐步利用流转土地扩大规模，建起了40个蔬菜大棚，1年收入达到十几万元。在他的带动下，最近几年村里有两三百亩粮田改为蔬菜大棚，目前已发展到三四百亩，人均纯收入从不到3000元增长到了7000多元。

　　所谓“一亩园，十亩田”。在一些土地较为稀缺的贫困地区，通过改变种养殖品种，改善设施，扩大规模，可以带来明显的增收脱贫效果。而在一些不适合搞种养殖，但有旅游资源的地区，比如毗邻亚丁景区的四川省稻城县仁村，村民们在贷款的支持下，将村里的藏式民居提档改造成高级农家乐，每户年均收入从温饱线提升至逾15万元。

　　但是，并不是所有贫困户的生产或经营项目都能直接获得贷款。金融支持精准扶贫，要求对贫困户的生产技能、项目前景进行精准识别。

　　重庆农商行黔江支行行长陈功说，在给贫困户个人贷款之前，除了要通过口碑考察他的信用程度，更重要的是看贫困户的经营思路。如果他想要生产的产品销路不畅，我们就会劝他改进，否则，其风险性会很大。比如说，一个养猪项目，贫困户自己投入3万元，贷款7万元，如果失败了，对机构来说，是一笔不良贷款，但对于一个贫困家庭来说，这可能就是一场灾难。

　　在青海、湖南等地，金融机构在给贫困户确定授信额度之前，劳动技能和项目前景也都是需要重点考察的因素。

　　根据湖南省农村信用社的标准，贫困农户获得授信的前提包括具有劳动能力，以及参与产业扶贫开发或自主选择较好的小型生产经营项目；而在青海省的贫困户信用评级办法中，家庭劳动技能的多寡对授信额度大小有着重要影响。人民银行西宁中支行行长林建华认为，在为贫困户评级授信时，考察的重点，是诚信度、未来的发展意愿和发展思路。

　　在对技能和前景等因素进行精准识别，认定贫困户可以独立主导一个生产经营项目之后，目前已有很多金融机构尝试进行方式灵活的扶贫贷款。在四川、青海等地的贫困地区，5万元或者10万元以下的小额扶贫贷款，采用信用贷款方式发放；在重庆的一些区县，林权等农村产权抵押贷款已经开始试点。