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预付卡监管 莫把小病拖成重疾
2017年07月25日 08:16 来源:解放日报 作者:罗培新 字号

内容摘要:日前,曾经是高端海鲜自助代名词的“金钱豹” ,被曝老板失联,且未兑付消费者的预付卡余额高达1000多万元。(作者为上海市政府法制办副主任、法学教授).

关键词:监管;发卡;小病;发卡主体;管理

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  日前,曾经是高端海鲜自助代名词的“金钱豹”,被曝老板失联,且未兑付消费者的预付卡余额高达1000多万元。这种“收钱后跑路”的情况,只是冰山的一角。今年第一季度,12345市民服务热线受理的相关投诉总量为2830件,同比增加8.3%,涉及经营主体1370家;市工商局受理12315热线投诉3001件,接近2016年全年总量的一半。单用途预付卡管理到底出了什么问题?如何加以妥善解决?

  信息失真致监管失败

  预付卡市场失灵与监管失败并存的主因是信息失真。没有人知道商家到底发了多少卡、圈了多少钱; 商家在“别人的钱不用白不用”“少圈钱即吃大亏”的心理下,竞相发卡,加剧了市场生态恶化。以生活服务业为例,一些经营者通过发卡获得预收资金,从而进入“开店—发卡—再开新店—再发卡”的畸形发展模式,预付卡从单纯的营销手段异化为融资工具。个别企业甚至尚未营业,就开始通过超低折扣销售预付卡。类似寅吃卯粮、严重透支信用的经营模式,严重偏离经营本源,潜藏着极大的风险。

  关于单用途商业预付卡的管理,从国家层面看,尚没有制定专门的法律、行政法规。商务部于2012年9月推出的部门规章,对零售业、住宿餐饮业和居民服务业单用途商业预付卡制定了管理规范,但缺陷相当明显;其一,领域受限。体育、文化、旅游、交通等领域的单用途预付卡处于监管空白,更有大量的新业态、新模式未纳入监管。其二,手段落后。且不说相关管理措施严重滞后于发展现状的问题,即便按照商务部规章纳入备案管理的领域,由于缺乏可靠的手段来掌握真实的信息,大量企业应备案而未备案,从而形成不备案比备案受约束少、违规比守规更受益的“劣币驱逐良币”现象。其三,处罚力度低。执法部门对单卡各类违规行为的最高处罚是3万元,这对不少发卡企业来说,无异于隔靴搔痒。

  监管空白导致了监管失败,而这很大程度上源于政府掌握的信息失真。可一旦要求发卡主体的发卡系统和政府监管系统对接,哪怕是仅仅对接发卡数量、发卡余额等不涉及商业秘密、个人隐私等信息,都需要法规的授权。

  在此情况下,上海能否制定预付卡管理的地方性法规?答案是肯定的:其一,这属于地方立法权限范围。由于国家尚无专门的法律和行政法规,根据《立法法》规定,地方性法规可以根据本地方的具体情况和实际需要,先行作出规定。其二,落实《上海市消费者权益保护条例》的规定。该条例明确要求,对发行单用途商业预付卡的,可以通过资金管理、信息披露等方式予以监管,具体管理办法由市人民政府另行制定。其三,解决现实问题,回应民生关切。这将是一部体现上海特大城市管理精细化、科学化、信息化、智能化的标杆式立法。

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