随着我国电子商务的加速发展，新一轮小微电商企业创业潮即将到来。为解决小微电商企业发展面临的最大障碍即融资难问题，四川在全国率先推出“财银联动”模式，实现银、政、企多方共赢。据了解，目前联动资金额度规模达4亿元左右。

　　小微电商企业受困融资难

　　中国银行业协会专职副会长杨再平不久前在成都接受记者采访时认为，低起点改革所带来的改革红利，加上中国的人口红利，共同维持了过去几十年的高速增长，但这样的高增长已经不可持续，要想经济持续增长，“必须要有一次大的调整，大的创新。”他说：“这里的创新更多指的是企业创新。过去的高速发展已经使社会具备了进行新一次实体经济创新的条件。此外，每年700多万的大学毕业生、大量回乡创业的农民工以及大批的工薪阶层，他们的创业冲动和欲望在不断提升，新一轮的创业浪潮正蓄势待发。”

　　但在现实操作中，小微电商企业要创新发展，却遇到融资难融资贵这只“拦路虎”。

　　四川南充绿宝菌业科技有限公司董事长邓健曾表示：“我们是一家一线农业实体小企业，既想为农村发展和农民增收尽一份力，又想通过电子商务的形式将我们的特色农产品销售到全国各地，但在现实操作中，深受融资难融资贵的困扰，在此我代表众多小微企业向政府领导和银行界人士呼吁，请多给予我们一些资金支持。”

　　中国建设银行首席经济学家黄志凌透露说，从国有大型银行小企业贷款的定价水平来看，贷款定价通常为基准利率上浮30％左右，贷款利率平均在8％上下，这是有充足抵质押担保的平均贷款定价水平。

　　“但是，如果企业无法提供合格的自有资产作为抵押物，被迫采用第三方保证或非自有资产担保的方式，其融资成本将迅速升高。”黄志凌说，以目前较为普遍的担保公司担保融资为例，除银行贷款利息外，企业通常还需向担保公司缴纳10％左右的保证金，支付3％至5％的担保服务费，融资的成本将达到10％到13％，甚至会达到15％左右。

　　“即使如此，能够获得银行贷款的小企业数量有限，大部分小企业只好通过民间借贷渠道融资，而民间借贷的利率远高于15％。”黄志凌透露说，从统计数据来看，小微企业的平均利润率水平在8％到10％之间，对于资金成本高于10％以上的贷款，小微企业是难以长期承受的。

　　黄志凌表示，银行与小微企业之间陷入了双重矛盾，小微企业没有抵押物，不易贷款；银行缺乏评估手段，对小微企业想贷不能贷。

　　世界银行发展研究组经济学家徐立新也认为，我国目前的贷款结构倾向于短期化，有形资产比重较大、现金流充裕、规模较大的企业更容易得到贷款，而中小企业尤其是小微电商企业却得不到贷款。

　　中国（海南）改革发展研究院院长高尚全等专家认为，大企业都是从小微企业发展起来的，在其起步阶段最需要金融支持，可现实中的金融机构不是“雪中送炭”，而是“嫌贫爱富”式的“锦上添花”。

　　西南财经大学电子商务系主任帅青红、小狗电器CEO檀冲等专家和业内人士认为，一方面，要彻底解决小微企业融资难融资贵的问题，最终还是需要通过金融体制改革来解决这一问题，需要加快利率市场化、增强银行业竞争并利用新兴的互联网金融市场倒逼银行改革。另一方面，应多方合力形成有效的联动机制。