主持人 吕红星

　　把民生放在更加重要的位置

　　中国经济时报：2006年国务院发布了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，时隔8年，2014年8月13日，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（保险业“新国十条”）正式发布。对比这两个《意见》，“新国十条”亮点体现在哪些方面？

　　王绪瑾：我认为，“新国十条”与2006年的 《国务院关于保险业改革发展的若干意见》相比，在很多方面存在亮点。

　　首先是市场背景不一样。“新国十条”强调的是市场在资源配置中起决定性作用，充分发挥保险在市场配置资源中的重要作用；而2006年的《意见》则强调市场在资源配置中起基础性作用。

　　其次，二者的理念也是不一样的。“新国十条”强调的是政府要发展保险业，政府的作用在“新国十条”中随处可见，尤其是政策支持；而2006年的《意见》则要差得多。

　　第三，“新国十条”比较重视民生，强调要构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系；“新国十条”还提到了社会治理体系（如实习安全、校园安全等）、灾害救助参与（如巨灾保险等）、“三农”保险等领域的保险，可以说是非常全面。

　　能够完成2020年既定目标

　　中国经济时报：“新国十条”提出，到2020年，保险深度（保费收入／国内生产总值）要达到5％，保险密度（保费收入／总人口）要达到3500元／人。保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用得到有效发挥。根据目前的保险业发展水平，有专家认为这是保险业的“大跃进”，按照目前保险业的发展将很难达到。对此，两位专家的观点是？

　　田辉：“新国十条”中设定的目标当然是雄心勃勃的。2013年年底数据显示，我国保险深度为3．03％，保险密度为1265．67元／人 （209．1美元／人）；2011年年底全球平均保险深度为6．6％，保险密度为661美元／人。“新国十条”设定的目标意味着到2020年我国保险市场普及度相比目前有显著提升，接近2011年全球平均水平，未来7年我国保险市场保费收入至少要以16％以上的年均增速发展，2倍于GDP的目标增速。换句话说，这意味着在我国宏观经济由高速增长转变为中高速增长的时期，保险市场仍然要保持高速增长态势，这当然是很具有挑战性的目标。

　　不过，也并不能由此断定是“大跃进”，因为在“新国十条”之前，保险业尽管取得了巨大成就，但其独特的功能其实并没有充分发挥，发展潜力十分巨大。比如商业保险在社会保障体系方面的作用极其薄弱。如果在“新国十条”精神指引下，在保险业定位高远、作用途径大为拓展的条件下，在政策条件具备的情况下，上述目标并非是不可能完成的任务。

　　王绪瑾：我认为，到2020年，保险深度达到5％，保险密度达到3500元／人，是完全可以达到的，而且不仅会达到，还可以超过。之所以这样认为，是基于以下四个理由：

　　第一，我们知道，保险业和资本市场密切相关。未来资本市场是比较乐观的。一个稳健的资本市场与一个发达的保险市场是互相促进的。国际经验表明：一个稳健的资本市场，必有一个发达的保险市场做后盾，因为，保险投资是资本市场的主要资金来源，是机构投资者，是长期投资和价值投资。保险业不发展，资本市场就别想发展。从另一个角度来看，资本市场也是保险业投资盈利的重要来源。从经济发展来看，近几年，随着经济的进一步发展，保险业发展迅速，且保险业的发展要远快于GDP发展。这样就形成了一个良性循环：经济发展促使保险费用增加，保险费用增加则会加快资本市场资金来源，资本市场资金来源加快则会使资本市场稳定，而资本市场稳定则会进一步导致保险业盈利增加。

　　第二，社会对保险业的重视程度在逐年增加，这会使个人保险意识提高。例如，随着老龄化社会的到来，政府原本承担的一部分责任会交给市场，由市场来完成，同时提供政策支持，而这会大大促进保险业发展。

　　第三，社会保障体系将会逐步理顺，这将为商业保险发挥补充作用提供了空间，也将为国民感知保险的优越性创造条件。

　　第四，宏观经济形势的向好，为保险业发展提供了更大的需求。国际经验表明，当一国人均GDP为1000到10000美元时，该国保险业将是加速发展期。