昨天，人民币兑美元中间价大幅下调114点，下探至6.486价位。离岸人民币兑美元更是跌破6.57关口，创下近4年半以来的新底。

　　工行省分行国际业务部王寅分析，这两天人民币出现大幅下调，是“8·11新汇改”以来人民币贬值趋势的进一步延续。汇改后，人民币与美元汇率从8月11日的6.21，一直跌到近日的6.486元，4个多月时间贬值幅度达到4%左右。

　　王寅表示，人民币加入SDR后，央行对汇率的市场干预减少，人民币汇率中间价更加接近市场供需价格，临近年底外汇需求增加，人民币贬值压力增加。

　　也有业内人士认为，岁末年初换汇额度更新，央行或有意让汇率贬值以降低换汇压力。进入新年，个人一年5万美元的额度就要更新。这时让人民币贬一贬，让汇率在年初处于一个相对低的位置，就会让部分人觉得这个汇率不合算，暂时不去换汇。

　　王寅表示，短期来看，由于受到美联储加息预期增强、人民币纳入SDR后市场贬值预期增强等多重因素影响，人民币对美元汇率在一两年内还存在贬值压力，明年人民币对美元汇率或将继续贬值3%至5%之间。

　　各路专家对人民币汇率也普遍看跌。“我们仍维持明年人民币对美元贬值5%预测不变。”瑞银经济学家汪涛表示，预计央行可能会在明年美元相对其他主要货币升值期间或之后，允许人民币对美元中间价温和贬值。

　　高盛预计2016年人民币兑美元汇率将小幅贬值3%至4%，而美银预期，美元兑人民币将升至6.90。

　　那么，人民币贬值对我们的影响几何，该如何应对？

　　“人民币贬值趋势下，居民持有外汇的意愿明显增加。”王寅说，最近一段时间，无论是客户还是朋友，来咨询换汇的人特别多。在他看来，有条件和实力的家庭应该适度配置外汇资产，具体看资产规模，“富裕家庭的总资产配置配置20%~30%的外汇资产也不为过。如果最近有旅游或孩子出国留学计划，购汇也宜早不宜迟。”

　　从投资的角度来讲，不少老百姓计划换些美元来规避汇率损失。不过王寅提醒，投资者需要先想清楚，换成美元之后如何投资？如果是定期存款，以美元存款利息比不上等额人民币的存款利息，更别说人民币理财产品了。“美元理财收益一年顶多2%左右，对冲汇率下调后，目前人民币理财产品收益超过美元。”

　　如果是用美元作其他投资，那事先得做好功课，比如投资B股，要考虑能否承受市场大波动；买海外基金或QDII产品，需要事先做好风险应对措施。